Вы перестали спать по ночам. Коллекторы звонят на работу, приставы списали деньги с карты, а долги только растут. Знакомо? Банкротство физического лица кажется панацеей. Но это не волшебная таблетка, а серьезная юридическая процедура с последствиями. Давайте спокойно, без паники разберем все плюсы и минусы банкротства. Чтобы вы точно знали, на что идете.
Плюсы банкротства физического лица: что вы получаете
Главный плюс — долги сгорают. Полностью. Кредиты, займы, микрозаймы, долги по коммуналке, налоги, даже долги по кредитным картам. Всё, что накопилось годами, арбитражный суд спишет по закону номер 127-ФЗ.
Второй плюс — коллекторы исчезают. Как только суд вводит процедуру банкротства, все исполнительные производства закрывают. Приставы снимают аресты с ваших карт и счетов. Звонки на работу, угрозы, письма родственникам — всё прекращается по закону.
Третий плюс — единственное жилье остается при вас. Если у вас одна квартира и она не в ипотеке, её не продадут за долги. Даже если это элитка в центре Москвы. Закон защищает единственное жилье.
Четвертый плюс — штрафы и пени перестают расти. Проценты замораживаются в тот день, когда суд принимает заявление о банкротстве. Вы больше не должны копеек сверх основного долга.
Минусы банкротства физического лица: чем придется заплатить
Первый и самый болезненный минус — кредитная история становится красной на годы. Запись о том, что вы банкрот, хранится в бюро кредитных историй десять лет. Первые пять-семь лет ни один нормальный банк не даст вам ипотеку, автокредит или крупный потребительский кредит. Дадут только микрозаймы под чудовищный процент.
Второй минус — имущество продадут. Машина, дача, гараж, вторая квартира, доли в бизнесе — всё пойдет с молотка. Финансовый управляющий организует торги. Выручку поделят между кредиторами. Если вам жалко свой автомобиль или загородный дом, подумайте дважды.
Третий минус — контроль всех ваших трат. Финансовый управляющий следит за каждым крупным платежом. Решили купить новый айфон или телевизор за сто тысяч? Спросите разрешения. Без него покупку могут заблокировать.
Четвертый минус — нельзя списать алименты, штрафы и долги по возмещению вреда. Если вы должны бывшей жене полмиллиона алиментов, эти деньги не сгорят. Штрафы ГИБДД, административные штрафы, компенсации за залитую квартиру соседей — всё остается с вами навсегда.
Кому подходит банкротство физического лица, а кому лучше обойтись без него
Банкротство нужно, если ваш долг перевалил за пятьсот тысяч рублей, платить нечем, а единственное жилье не в ипотеке. Идеальный кандидат — человек с официальной работой, но после выплат по кредитам у него не остается денег на еду. Или бывший предприниматель с налоговыми долгами и закрытым бизнесом.
Банкротство не нужно, если долг меньше трехсот тысяч рублей. Проще прийти в банк и договориться о реструктуризации или рефинансировании. Не нужно, если у вас новая машина, которую жалко терять. Не нужно, если вы планируете через год брать ипотеку — с банкротством в истории вам откажут все банки. И не нужно, если вы директор компании — после процедуры вас снимут с должности.
Как итог плюсов и минусов банкротства физического лица
Плюсы банкротства физического лица — это свобода от долгов и тишина вместо звонков коллекторов. Минусы банкротства — испорченная кредитная история на годы и потеря имущества. Взвесьте сами. Для кого-то спокойный сон важнее будущей ипотеки. Для кого-то — наоборот. Выбор за вами. Но закон 127-ФЗ этот выбор вам дает. И это главное.
