Самый популярный вопрос у тех, кто только думает о банкротстве. Спишут всё или не всё? Ответ: не всё. Закон номер 127-ФЗ четко делит долги на две категории. Одни сгорают дотла. Другие висят на вас до самой пенсии. Давайте по списку, чтобы вы знали, на что рассчитывать.
Какой долг списывается при банкротстве полностью и без вопросов
- Кредиты в банках. Потребительские, автокредиты, кредитные карты, ипотека — всё это списывается. Даже если вы должны банку несколько миллионов. После завершения процедуры реализации имущества вы не должны банку ни копейки.
- Микрозаймы. Да, те самые, под бешеные проценты. Микрофинансовые организации тоже попадают под списание. Даже если ваш долг вырос в три раза из-за штрафов и пеней.
- Долги по распискам перед физическими лицами. Если ваш друг или родственник дал вам деньги под расписку и заявил свои требования в суд в рамках дела о банкротстве, этот долг спишут так же, как и банковский.
- Налоги и страховые взносы. Задолженность перед Федеральной налоговой службой списывается. Транспортный налог, налог на имущество, земельный налог, налог на доходы физических лиц — всё сгорает.
- Долги по жилищно-коммунальным услугам. Управляющая компания или ресурсоснабжающая организация могут заявить свои требования. Суд включит их в реестр, и после завершения банкротства они спишутся.
- Долги перед государственными внебюджетными фондами. Пенсионный фонд, фонд социального страхования, фонд обязательного медицинского страхования. Если у вас есть задолженность по взносам как у самозанятого или бывшего индивидуального предпринимателя, она сгорит.
- Пени, штрафы и неустойки по всем перечисленным долгам. Основной долг списывается, и все проценты за просрочку, начисленные до даты введения банкротства, тоже списываются.
Какой долг не списывается при банкротстве физического лица навсегда
- Алименты. Если вы должны бывшей жене или ребенку, этот долг не сгорит. Ни сейчас, ни через десять лет. Алименты относятся к требованиям первой очереди, и закон их защищает особо. Даже после банкротства приставы продолжат взыскивать алименты из вашей зарплаты и пенсии.
- Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью. Если вы кого-то сбили на машине, покалечили в драке или причинили вред здоровью по неосторожности, компенсация пострадавшему не спишется. Это тоже требования первой очереди.
- Возмещение морального вреда. Суд присудил вам выплатить соседу за залитую квартиру или за клевету. Такой долг при банкротстве не списывают.
- Задолженность по выплате авторских вознаграждений. Если вы писатель, музыкант или изобретатель и должны роялти автору, этот долг переживет банкротство.
- Обязательства, возникшие после принятия заявления о банкротстве. Текущие платежи. Например, если вы подали на банкротство, а потом не заплатили за коммуналку за следующий месяц, этот долг не спишется. Он текущий. За него придется отвечать отдельно.
- Штрафы за административные и уголовные правонарушения. Штраф ГИБДД, штраф за мелкое хулиганство, штраф по приговору суда — всё это остается с вами.
- Долги, которые вы не указали в заявлении о банкротстве и скрыли от финансового управляющего. Если вы сознательно не включили какого-то кредитора в реестр, суд может не списать этот долг. Будете платить после процедуры.
Какой долг списывается при банкротстве, но с условиями
Ипотека. Ключевой нюанс. Сама ипотека как долг списывается. Но квартиру, которая была в залоге, продадут на торгах. Вы перестанете быть должником, но и жилье потеряете. Если после продажи останется непогашенная часть долга, её спишут полностью. Это называется «списание с реализацией предмета залога».
Кредиты, взятые за три года до банкротства. Если вы взяли крупный кредит и через месяц подали на банкротство, суд может заподозрить недобросовестность. Кредиторы подадут заявление о фиктивном банкротстве. Тогда долг не спишут. Чтобы списалось, должно пройти разумное время. Обычно суды смотрят на срок от шести месяцев до года.
Долги, возникшие из сделок с заинтересованными лицами. Если вы заняли деньги у мамы, а потом подарили ей машину и обанкротились, суд может признать сделку недействительной и вернуть машину в конкурсную массу. Сам долг перед мамой спишут, но машину продадут.
Как проверить, какой долг списывается при банкротстве в вашем случае
Способ первый. Составьте список всех ваших долгов. Возьмите бумагу и выпишите: банки, микрофинансовые организации, налоговая, управляющая компания, бывшая супруга, друзья по распискам, ГИБДД, пострадавшие.
Способ второй. Напротив каждого долга поставьте категорию из нашего списка. Кредиты и займы — списываются. Алименты и вред — не списываются. Налоги и коммуналка — списываются. Штрафы — не списываются.
Способ третий. Проконсультируйтесь с юристом по банкротству. Хороший специалист за полчаса скажет, какой долг списывается при банкротстве в вашей конкретной ситуации, а какой останется. Не экономьте на консультации.
Главное, что нужно запомнить про списание долгов
Банкротство списывает почти все долги, которые возникли до подачи заявления. Кредиты, микрозаймы, налоги, коммуналку, расписки. Но не трогает алименты, штрафы и компенсации вреда. Это святые коровы закона. И не списывает долги, которые вы скрыли от суда и управляющего. Поэтому действуйте честно. Включайте всех кредиторов. Не прячьте имущество. Тогда на выходе получите чистый лист без долгов. За исключением тех, от которых закон не освобождает никогда. С ними придется жить дальше. Но жить без кредитов и звонков коллекторов — уже большое счастье.
